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第26屆聯(lián)合國(guó)氣候變化大會(huì)(COP26)于11月13日在英國(guó)格拉斯哥落下帷幕，除《格拉斯哥氣候公約》、國(guó)際碳市場(chǎng)機(jī)制(Article 6)等標(biāo)志性的的成果之外，在氣候金融領(lǐng)域的重要成果——格拉斯哥凈零金融聯(lián)盟(GFANZ)的成立也收到廣泛觀眾。GFANZ的450個(gè)成員管理著近130萬(wàn)億美元的資產(chǎn)，占全球資產(chǎn)總量的40%。這意味著，目前40%的全球資產(chǎn)將致力于零碳轉(zhuǎn)型。作為參考，去年全球GDP總額為85萬(wàn)億美元。該聯(lián)盟的成立也為世界傳遞了一個(gè)簡(jiǎn)單又明確的信息，即金融部門(mén)希望在向低碳經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型中進(jìn)行投資。

作為全球體系的重要組成部分，金融部門(mén)在我們集體過(guò)渡到更可持續(xù)的未來(lái)、更好地管理我們自然資源方面，能夠發(fā)揮更積極的作用。盡管如此，金融部門(mén)不缺乏做出正確氣候和環(huán)境決策的意愿，而更通常是對(duì)正確決定缺乏清晰的認(rèn)識(shí)。世界銀行的研究表明，環(huán)境因素仍然是金融部門(mén)最難納入的考慮因素。為了及時(shí)應(yīng)對(duì)自然和氣候危機(jī)，我們需要進(jìn)一步提高透明度和問(wèn)責(zé)機(jī)制。

針對(duì)這一問(wèn)題，WWF與世界銀行發(fā)布報(bào)告介紹“空間金融“概念及工具，旨在為提高透明度和問(wèn)責(zé)機(jī)制提供解決方案，使環(huán)境、社會(huì)和治理（ESG）數(shù)據(jù)不再依賴公司的自主報(bào)告，而是使用地理空間方法通過(guò)他們的行動(dòng)對(duì)公司進(jìn)行評(píng)估。

什么是空間金融？

空間金融（Spatial Finance）是一個(gè)新興的金融概念，通過(guò)將地理信息技術(shù)融入傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域，能夠顯著地改善金融業(yè)的信息機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)可以利用空間金融獲得關(guān)鍵的信息，從而更加充分地識(shí)別與衡量環(huán)境、社會(huì)與企業(yè)管理（Environmental, Social and Governance, ESG）的風(fēng)險(xiǎn)，并據(jù)此調(diào)整其投資組合以管理這些風(fēng)險(xiǎn)。

© Shutterstock / Leung Cho Pan / WWF

談起空間金融，不得不提的就是綠色金融理念。隨著人類的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)模式對(duì)自然的依賴程度的加深，金融機(jī)構(gòu)的投資活動(dòng)可能間接導(dǎo)致了對(duì)于自然環(huán)境的負(fù)面影響，由此產(chǎn)生的種種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)乃至聲譽(yù)受損的風(fēng)險(xiǎn)，是這些金融機(jī)構(gòu)不愿承擔(dān)的。于是，綠色金融理念開(kāi)始為金融行業(yè)所接納。秉持綠色金融理念的金融機(jī)構(gòu)在決策過(guò)程中始終考慮其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的潛在環(huán)境影響，注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過(guò)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

任何的金融活動(dòng)都是以掌握充分的信息為前提的，綠色金融也不例外，因?yàn)橹挥袦?zhǔn)確全面的信息才能幫助金融機(jī)構(gòu)評(píng)估其投資活動(dòng)是否會(huì)造成負(fù)面環(huán)境影響，并盡可能地規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)。而信息問(wèn)題也恰恰是目前綠色金融在貫徹落實(shí)中的短板。有關(guān)企業(yè)環(huán)境影響信息的主要來(lái)自于企業(yè)自身披露，這就導(dǎo)致了數(shù)據(jù)在準(zhǔn)確性、覆蓋范圍、可比性、及時(shí)性和顆粒度方面產(chǎn)生了一系列問(wèn)題。例如，企業(yè)的自主報(bào)告可能會(huì)有意地隱瞞負(fù)面信息而突出正面信息，這降低了信息的客觀性。更麻煩的是，企業(yè)在自主報(bào)告中的數(shù)據(jù)和方法互不相同，因此難以用這些“規(guī)格不一”的數(shù)據(jù)進(jìn)行企業(yè)間的比較。數(shù)據(jù)的及時(shí)性則是最大的問(wèn)題，大多數(shù)企業(yè)每年只發(fā)布一次ESG報(bào)告，而且往往有很長(zhǎng)的滯后時(shí)間。

© WWF

其它來(lái)源的文本數(shù)據(jù)，如媒體、非政府組織等，能夠在部分程度上緩解以上的問(wèn)題。但這些數(shù)據(jù)來(lái)源也有缺陷。來(lái)自媒體的數(shù)據(jù)往往偏向于披露知名公司的重大問(wèn)題，而那些對(duì)氣候和環(huán)境的影響較小的事件，由于缺乏新聞價(jià)值而不會(huì)被捕獲。又比如說(shuō)，因?yàn)槎鄶?shù)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)只會(huì)進(jìn)行一年一次的企業(yè)調(diào)查，所以這些第三方來(lái)源的數(shù)據(jù)也同樣面臨著及時(shí)性的問(wèn)題。

我們?yōu)槭裁葱枰臻g金融？

傳統(tǒng)數(shù)據(jù)源所欠缺的，恰是引入了地理信息技術(shù)的空間金融所能帶來(lái)的優(yōu)勢(shì)。空間金融利用先前未被使用的數(shù)據(jù)和方法，形成了一個(gè)全新的數(shù)據(jù)源，使其既能對(duì)傳統(tǒng)數(shù)據(jù)源形成互補(bǔ)，也能獨(dú)立地提供更加深入的洞察與分析。由于不再依賴于企業(yè)的主動(dòng)披露，因此這個(gè)數(shù)據(jù)源所提供的數(shù)據(jù)較為客觀全面，且因?yàn)橛辛私y(tǒng)一的衡量標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)據(jù)的可比性也大大提高。另外，現(xiàn)今的地理信息技術(shù)已經(jīng)足夠支持及時(shí)的、量化的、高度精確的數(shù)據(jù)獲取，這種數(shù)據(jù)的深度是任何報(bào)告評(píng)估的形式都難以呈現(xiàn)的。

具體地講，地理信息技術(shù)所提供的資產(chǎn)信息有以下幾項(xiàng)優(yōu)點(diǎn)：

1、與氣候和環(huán)境相關(guān)的數(shù)據(jù)，能夠以每周或每月更新的高頻率刷新，確保數(shù)據(jù)足夠及時(shí);

2、通過(guò)遙感等數(shù)據(jù)捕獲方式，生成客觀的定性和定量的數(shù)據(jù);

3、全球一致的觀察數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)和企業(yè)的可比性;

4、擁有不同的觀測(cè)尺度，既能夠評(píng)估單個(gè)項(xiàng)目，也能上升到國(guó)家的主權(quán)債務(wù)層級(jí)。

空間金融的五個(gè)觀測(cè)層級(jí)

世界自然基金會(huì)在其去年發(fā)布的《空間金融：變化世界中的挑戰(zhàn)與機(jī)遇》報(bào)告中提出，空間金融的觀測(cè)數(shù)據(jù)共有五個(gè)層級(jí)：

層級(jí)4——最低層級(jí)，也是最深度的數(shù)據(jù)，具體到對(duì)于某個(gè)特定資產(chǎn)的分析，例如一家工廠的污染水平;

層級(jí)3——資產(chǎn)級(jí)別的數(shù)據(jù)，可以進(jìn)行資產(chǎn)之間的比較。這一層級(jí)更多地利用地理信息系統(tǒng)和遙測(cè)技術(shù)獲得數(shù)據(jù)，另外也包括層級(jí)4層級(jí)的數(shù)據(jù);

層級(jí)2——對(duì)于母公司的環(huán)境影響的分析。從這一層級(jí)開(kāi)始，不再額外收集信息，而是基于層級(jí)3和層級(jí)4所得數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總;

層級(jí)1——基于層級(jí)2的母公司分析結(jié)果，對(duì)于投資組合進(jìn)行評(píng)估;

層級(jí)0——最高層級(jí)，仍是基于層級(jí)3和層級(jí)4的數(shù)據(jù)，但以國(guó)家為分析評(píng)估的對(duì)象。

多重?cái)?shù)據(jù)層級(jí)意味著空間金融能夠?yàn)椴煌?guī)模的金融機(jī)構(gòu)所應(yīng)用，擴(kuò)展了空間金融工具的服務(wù)范圍。

為什么現(xiàn)在才開(kāi)展空間金融工作？

既然綠色金融有對(duì)于信息的需求，空間金融又有這么多的優(yōu)勢(shì)，我們不禁要問(wèn)，空間金融為何直到現(xiàn)在才引起了重視？答案就在于技術(shù)的進(jìn)步。

空間金融采用的地理信息技術(shù)有著很高的技術(shù)門(mén)檻，硬件部分尤其依賴于人造衛(wèi)星等前沿科技。因此，衛(wèi)星技術(shù)的成熟直接推動(dòng)了空間金融的興起。隨著航天領(lǐng)域投資的不斷增加和SpaceX之類的私人航天公司進(jìn)入太空市場(chǎng)，人造衛(wèi)星的數(shù)量也在攀升，而其制造、發(fā)射與系統(tǒng)維護(hù)成本則持續(xù)下降。衛(wèi)星技術(shù)的快速發(fā)展既方便了通訊與信息傳輸服務(wù)，也使我們更加容易得到有關(guān)地球的各類觀測(cè)數(shù)據(jù)。

（人造衛(wèi)星數(shù)量的變化|圖表來(lái)源：Spatial Finance Initiative, 2021. State and Trends of Spatial Finance 2021: Next Generation Climate and Environmental Analytics for Resilient Finance. 進(jìn)入21世紀(jì)，環(huán)繞地球的小型人造衛(wèi)星數(shù)量急劇攀升，在最近的五年里小型人造衛(wèi)星更是指數(shù)級(jí)地增加）

除了人造衛(wèi)星以外，還有許多地理空間信息的收集技術(shù)正在蓬勃發(fā)展。物聯(lián)網(wǎng)（Internet of Things, IOT）技術(shù)可以將許多我們生活中常用的電子設(shè)備作為載體，通過(guò)將現(xiàn)實(shí)世界數(shù)字化，整理分散的資料，統(tǒng)一物與物的數(shù)字信息，能夠提供大量與環(huán)境相關(guān)的數(shù)據(jù)。

從太空中的人造衛(wèi)星，到大氣層內(nèi)的無(wú)人飛行器、物聯(lián)網(wǎng)，各類信息收集技術(shù)的發(fā)展將會(huì)構(gòu)建一個(gè)能夠覆蓋全球任何一個(gè)角落的、包含各個(gè)尺度與維度的地理空間數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)，我們也就可以從中獲取有關(guān)環(huán)境的大量詳細(xì)數(shù)據(jù)。

推動(dòng)空間金融的另一動(dòng)力便是軟件層面的，數(shù)據(jù)處理技術(shù)的發(fā)展。單有大量的數(shù)據(jù)并不能解決實(shí)際問(wèn)題，而是需要把這些數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成有用的信息，這時(shí)人工智能就有了用武之地。人工智能可以通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)等技術(shù)，有效地處理規(guī)模龐大的數(shù)據(jù)，進(jìn)而針對(duì)金融服務(wù)流程之中的實(shí)際問(wèn)題給出解決方案。根據(jù)地理空間數(shù)據(jù)的對(duì)應(yīng)時(shí)間與空間數(shù)據(jù)，對(duì)其進(jìn)行可視化處理，能夠促使決策變得更快，也更加明智。

（地理空間數(shù)據(jù)的價(jià)值鏈|圖表來(lái)源：Spatial Finance Initiative, 2021. State and Trends of Spatial Finance 2021: Next Generation Climate and Environmental Analytics for Resilient Finance.

 

地理信息技術(shù)的發(fā)展推動(dòng)了一個(gè)龐大的地理空間信息市場(chǎng)。原始的數(shù)據(jù)有直接的終端應(yīng)用，但更多情況下是通過(guò)數(shù)據(jù)平臺(tái)轉(zhuǎn)化為更加容易運(yùn)用的信息。有的信息供應(yīng)商會(huì)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行加工，進(jìn)而直接生成特定的產(chǎn)業(yè)分析或特定問(wèn)題的解決方案。除了金融部門(mén)外，這些信息供應(yīng)商也可服務(wù)于農(nóng)業(yè)、采掘業(yè)、交通行業(yè)等等。

有了技術(shù)的支撐，空間金融便應(yīng)運(yùn)而生。金融信息的提供商愿意將空間金融融入它們的分析服務(wù)之中，另一方面，金融機(jī)構(gòu)也展現(xiàn)出很高的熱情，它們與這些數(shù)據(jù)提供商廣泛合作，借助空間金融的信息平臺(tái)推動(dòng)綠色和可持續(xù)金融議程的落實(shí)。

空間金融與世界遺產(chǎn)保護(hù)

空間金融有眾多的應(yīng)用，其保護(hù)生態(tài)敏感地區(qū)的效果尤其突出。接下來(lái)我們就來(lái)看一個(gè)世界自然基金會(huì)借助空間金融保護(hù)世界遺產(chǎn)的案例，了解一下空間金融究竟是如何實(shí)踐的。

近年來(lái)，世界自然遺產(chǎn)保護(hù)問(wèn)題日益受到人們的重視。被劃為世界自然遺產(chǎn)的區(qū)域往往保存著豐富的生物多樣性，還具有推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、提供生態(tài)服務(wù)的價(jià)值，對(duì)于人類有著重要的意義。世界自然遺產(chǎn)應(yīng)該是受到保護(hù)的重點(diǎn)對(duì)象，其境內(nèi)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)該受到嚴(yán)格的限制。

然而，世界自然基金會(huì)于2019年對(duì)于世界遺產(chǎn)的評(píng)估[2]顯示，在244個(gè)自然遺產(chǎn)和雙重遺產(chǎn)中，72個(gè)（占比29.5%）遺產(chǎn)地的境內(nèi)受到了商業(yè)采礦和石油和天然氣的影響，另外，119個(gè)遺產(chǎn)地（占比48.7%）暴露于一種或多種形式的潛在破壞性商業(yè)活動(dòng)之下，這些活動(dòng)包括采礦設(shè)施、水壩、發(fā)電廠等。如何防止商業(yè)活動(dòng)進(jìn)一步威脅世界遺產(chǎn)，是金融部門(mén)亟待解決的問(wèn)題。

（世界遺產(chǎn)與商業(yè)活動(dòng)的重合情況|圖片來(lái)源：WWF, 2020. Conserving our common heritage: The role of spatial finance in natural World Heritage protection.）

應(yīng)用空間金融，可以幫助金融機(jī)構(gòu)和投資者確定其投資的活動(dòng)對(duì)于世界遺產(chǎn)的影響，這需要借助地理信息系統(tǒng)進(jìn)行分析評(píng)估。首先，建立標(biāo)記世界遺產(chǎn)的圖層，和商業(yè)活動(dòng)的數(shù)據(jù)層。運(yùn)行地理信息系統(tǒng)交集，可生成兩者重疊的數(shù)據(jù)表，并過(guò)濾掉不重要的重疊項(xiàng)。如此就可以確定并標(biāo)記持有世界遺產(chǎn)境內(nèi)實(shí)物資產(chǎn)的所有者，并追溯至其母公司。標(biāo)記既可以應(yīng)用于實(shí)物資產(chǎn)、其子公司和母公司，也可以應(yīng)用于投資組合中的母公司，從而在各個(gè)層級(jí)識(shí)別并確定對(duì)世界遺產(chǎn)造成不良影響的資產(chǎn)所有者及投資者。

世界自然基金會(huì)開(kāi)發(fā)的地理空間工具WWF-SIGHT，通過(guò)上述的步驟確定了34個(gè)世界遺產(chǎn)地區(qū)域內(nèi)的62個(gè)石油和天然氣特許開(kāi)采區(qū)。這些資產(chǎn)分屬于40個(gè)主要的國(guó)際持有者，且其中大多數(shù)與多達(dá)五個(gè)合作伙伴共享所有權(quán)。另外，在57處遺產(chǎn)地內(nèi)，有多達(dá)260個(gè)發(fā)電廠，分屬于148個(gè)不同的所有者[3]。這些信息均有助于金融業(yè)的投資者識(shí)別環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)以及調(diào)整投資策略，避免對(duì)世界自然遺產(chǎn)構(gòu)成不可逆轉(zhuǎn)的負(fù)面影響。

（圖源均為：WWF, 2020. Conserving our common heritage: The role of spatial finance in natural World Heritage protection）

也有許多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)意識(shí)到人類活動(dòng)對(duì)于世界遺產(chǎn)的負(fù)面影響，并將空間金融納入其風(fēng)險(xiǎn)管理政策之中了。例如，瑞士再保險(xiǎn)集團(tuán)是一家全球領(lǐng)先的保險(xiǎn)企業(yè)，其開(kāi)發(fā)的CatNet工具就運(yùn)用了空間金融方法。客戶需要輸入其商業(yè)活動(dòng)的位置坐標(biāo)，該工具就能夠顯示其是否與世界遺產(chǎn)地或其他保護(hù)區(qū)重疊。若出現(xiàn)重疊，該項(xiàng)業(yè)務(wù)就因被會(huì)識(shí)別出高風(fēng)險(xiǎn)而被拒絕。

空間金融的未來(lái)

作為一個(gè)新興的領(lǐng)域，空間金融仍然有許多不夠完善之處?，F(xiàn)有的數(shù)據(jù)體系覆蓋面較為有限，而諸如網(wǎng)頁(yè)抓取和遙感等技術(shù)工具，作為補(bǔ)充性的分析層次也還有很大的改進(jìn)空間。然而我們也可以看到，隨著綠色可持續(xù)金融模式逐漸成為主流，金融機(jī)構(gòu)將會(huì)越來(lái)越減少對(duì)企業(yè)自主披露信息的依賴，而更多地使用空間金融方法去積極獲得更加準(zhǔn)確客觀、更加便利的數(shù)據(jù)信息，并將其運(yùn)用到風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中去。正因如此，空間金融的未來(lái)是廣闊的，其巨大的商業(yè)潛力正在等待我們的發(fā)掘。